Tüketici Kredisi Sözleşmeleri

SUNUŞ v ÖNSÖZ vii İÇİNDEKİLER ix KISALTMALAR xv GİRİŞ 1 BİRİNCİ BÖLÜM TÜKETİCİ KREDİSİ SÖZLEŞMELERİNİN TANIMI, UNSURLARI, HUKUKİ NİTELİĞİ, TARAFLARI, KURULMASI, ŞEKLİ VE BENZER SÖZLEŞMELERDEN FARKI I. TÜKETİCİ KREDİSİ SÖZLEŞMELERİNİN TANIMI 3 II. TÜKETİCİ KREDİSİ SÖZLEŞMELERİNİN UNSURLARI 6 A. Taraflarca Belirlenen Kredi Miktarı 6 B. Tüketiciye Faiz veya Menfaat Karşılığı Kredi Kullandırılması 7 C. Ödemenin Ertelenmesi 8 D. Tarafların Anlaşması 9 III. TÜKETİCİ KREDİSİ SÖZLEŞMELERİNİN HUKUKİ NİTELİĞİ 12 A. Borç Doğuran Bir Sözleşme Olması 12 B. Tüketici Kredisi Sözleşmelerinin Ani Edimli Olması 12 C. Tam İki Tarafa Borç Yükleyen Bir Sözleşme Olması 13 D. Tüketici Kredisi Sözleşmesinin Tipik Bir Sözleşme Olması 14 IV. TÜKETİCİ KREDİSİ SÖZLEŞMELERİNİN TARAFLARI 17 A. Tüketici 17 B. Kredi veren 21 1. Bankalar 21 2. Diğer Finans Kurumları 22 V. TÜKETİCİ KREDİSİ SÖZLEŞMELERİNİN KURULMASI VE ŞEKLİ 23 A. TÜKETİCİ KREDİSİ SÖZLEŞMELERİNİN KURULMASI 23 1. Genel Olarak 23 2. Tüketici Kredisi Sözleşmesindeki Haksız Şartların İncelenmesi 23 a. Genel Olarak 23 b. Genel İşlem Şartları 24 3. Tüketici Kredisi Sözleşmelerinde Haksız Şartlar 27 a. Haksız Şartın Tanımı 27 b. Haksız Şartın Unsurları 29 aa. Önceden Hazırlanmış Olan Bir Sözleşmenin Mevcut Olması ve Tek Yanlı Olarak Düzenlenmesi 29 bb. Tüketici Aleyhine Dürüstlük Kuralına Aykırı Düşecek Dengesizlik Hali 31 c. Anlamı Açık Olmayan Tüketici Kredisi Sözleşmesinin Şartları 32 d. Haksız Şart Uygulamalarında Yaptırım 33 aa. Genel Olarak 33 bb. Tüketici Kredisi Sözleşmelerinde Haksız Şartların Denetimi 34 aaa. Genel Olarak 34 bbb. Haksız Şartların Denetimi Açısından Bakanlığın Yetkisi 35 VI. TÜKETİCİ KREDİSİ SÖZLEŞMELERİNİN ŞEKLİ 38 A. Genel Olarak Şekil Şartı 38 B. TKHK'da Yazılı Şeklin Geçerlilik Şartı Olması 40 C. Yazılı Sözleşmenin İki Nüsha Olarak Düzenlenmesi 42 D. Yazılı Şekle Uyulmamasının Hukuki Sonuçları 43 VII. TÜKETİCİ KREDİSİ SÖZLEŞMELERİNİN DİĞER SÖZLEŞMELERDEN FARKI 46 A. Kredi Açma Sözleşmesi ile Karşılaştırılması 47 B. Tüketim Ödüncü (Karz) Sözleşmesi ile Karşılaştırılması 49 C. Faktoring Sözleşmesi ile Karşılaştırılması 51 D. Finansal Kiralama (Leasing) Sözleşmesi ile Karşılaştırılması 53 İKİNCİ BÖLÜM TÜKETİCİ KREDİSİ SÖZLEŞMELERİNİN HÜKÜMLERİ I. KREDİ VERENİN BORÇLARI 57 A. Kredi Verenin Sözleşme Öncesi Bilgilendirme Yükümlülüğü 57 1. Genel olarak 57 2. Sözleşme Öncesi Bilgilendirme Yükümlülüğünün Hukuki Niteliği 59 3. Bilgilendirme Borcunun Kapsamı ve Koşulları 61 4. Kişisel Verilerin Korunması Kanunu Kapsamında Bilgilendirme Yükümlülüğü 66 5. Bilgilendirme Yükümlülüğün İhlali Halinde Yaptırım 67 B. Kredi Verenin Krediyi Verme Borcu 68 1. Genel olarak 68 2. Kredi Verenin Krediyi Verme Borcunun İfa Yeri ve İfa Zamanı 70 3. Kredi Verenin Krediyi Verme Borcundan Kaçınmasının Sonuçları 73 C. Sözleşme Şartlarının Tüketici Aleyhine Değiştirilmemesi 77 1. Genel Olarak 77 a. Belirli Süreli Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Açısından 77 b. Belirsiz Süreli Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Açısından 80 2. Sözleşme Şartlarının Tüketici Aleyhine Değiştirilmesi Durumunda Yaptırım 82 D. Kredi Verenin Erken Ödemeyi Kabul Borcu 84 1. Genel Olarak 84 2. Tüketicinin Kredinin Tamamını Erken Ödemesi 90 3. Tüketicinin Ara Ödeme Yapması 92 4. Kredi Verenin Erken Ödemeyi Kabul Etmemesinin Sonuçları 95 E. Kredi Verenin Sır Saklama Yükümlülüğü 98 1. Genel olarak 98 2. KVKK Kapsamında Yükümlülükler 102 3. Kredi Verenin Sır Saklama Yükümlülüğüne Aykırı Davranmasının Yaptırımları 103 a. Hukuki Yaptırım 103 b. Cezai Yaptırım 108 F. Kredi Verenin Özen Borcu 109 1. Özen Borcunun Konusu ve Gösterilecek Özenin Derecesi 109 2. Özen Borcunun Yerine Getirildiğinin İspat Külfeti 112 3. Özen borcuna aykırılığın sonuçları 112 II. TÜKETİCİNİN BORÇLARI 113 A. Tüketicinin Krediyi Kabul Etme Borcu 113 B. Tüketicinin Krediyi Geri Ödeme Borcu 115 1. Genel olarak 115 2. Tüketicinin Kredi Ödemesinin Aşırı İfa Güçlüğü Durumuna Düşmesi 116 3. Krediyi Ödeme Borcunun İfa Yeri ve İfa Zamanı 121 4. Krediyi Ödeme Borcunda Zamanaşımı 122 5. Krediyi Ödeme Borcuna Aykırılığın Sonuçları 124 a. Genel Olarak 124 b. Tüketicinin Temerrüt ve Geç Ödeme Durumu 124 c. Tüketici Kredi Sözleşmelerinde Muacceliyet Kaydı 126 aa. Genel Olarak 126 bb. Muacceliyet Kaydına Sözleşmede Yer Verilmesi 128 cc. Kredi Verenin Bütün Edimlerini Eksiksiz Olarak Yerine Getirmesi 129 dd. Tüketicinin Birbiri Ardına İki Taksidi Ödememesi 130 ee. Tüketiciye En Az 30 Gün Önceden Bildirim Yapılması 131 ff. Muacceliyet Durumunda Ek Ücret Yasağı 133 C. Tüketicinin Faiz Ödeme Borcu 134 1. Genel olarak faiz kavramı 134 2. TKHK Uyarınca Tüketicinin Faiz Ödeme Yükümlülüğü 136 a. Genel Olarak 136 b. Tüketiciye Uygulanacak olan Faiz 138 D. Tüketicinin Mevzuat ve Sözleşmeden Doğan Diğer Masrafları Ödeme Borcu 144 1. Genel Olarak 144 2. Masraflar 144 a. Mevzuattan Doğan Zorunlu masraflar 144 b. Sözleşmeden Doğan Masraflar 146 3. Tüketicinin Mevzuattan Kaynaklanan Zorunlu Masrafları ile Sözleşmeden Doğan Masrafları Ödememesinin Yaptırımı 150 III. DİĞER HÜKÜMLER 152 A. Tüketici Kredisi Sözleşmesinde Sorumsuzluk Anlaşmasının Yapılıp Yapılamayacağı 152 1. Sorumsuzluk Kayıtlarının TKHK Açısından İncelenmesi 152 2. Sorumsuzluk Kaydı Koymama Yükümlülüğünün Yaptırımı 154 B. Tüketicinin Cayma Hakkını (Geri Alım Hakkı) Kullanması 155 1. Genel olarak 155 2. Cayma Hakkının Hukuki Niteliği 157 3. Tüketicinin Cayma Hakkı Hususunda Kredi Veren Tarafından Bilgilendirilmesi 158 4. Cayma Hakkı Süresinin Başlaması 160 5. Tüketicinin Cayma Hakkını Kullanmasının Şekli 161 6. Tüketicinin Cayma Hakkını Kullanmasının Sonuçları 162 C. Sigorta yaptırılması 164 1. Sigorta Sözleşmesi Kavramı 164 2. TKHK uyarınca Tüketicinin Sigorta Yaptırılması Konusundaki Söz Hakkı 165 3. Sigorta Yaptırılması Hükümlerine Aykırılığın Sonuçları 169 D. Tüketici Kredisi Sözleşmelerinde Teminat Verilmesi Halinde Uygulanacak Hükümler 169 1. Genel olarak 169 2. TKHK Açısından Şahsi Teminat Hükmü 172 a. 4077 Sayılı Mülga Kanun Bakımından 172 b. 6502 sayılı TKHK Bakımından 174 E. Kredi Verenin Haklarını Bir Üçüncü Kişiye Devretmesi 177 ÜÇÜNCÜ BÖLÜM TÜKETİCİ KREDİSİ SÖZLEŞMELERİNİN SONA ERMESİ I. GENİŞ ANLAMDA SÖZLEŞMENİN SONA ERMESİ 182 A. Tüketici Kredisi Sözleşmesinden Dönme 182 B. İkale (Bozma) Yolu ile Sözleşmeyi Sona Erdirme 183 II. DAR ANLAMDA SÖZLEŞMENİN SONA ERMESİ 184 A. İfa Yolu ile Sözleşmeyi Sona Erdirme 184 1. Tüketicinin Kredi Borcunu İfa Etmesi 184 2. Kredinin Kredi Verence Tüketiciden Tahsil Edilerek Sözleşmenin Sona Erdirilmesi 185 B. İbra 186 C. Yenileme 187 D. Alacaklı ve Borçlu Sıfatının Birleşmesi 188 E. Takas 188 F. Ölüm, Fiil Ehliyetinin Kaybı, İflas 189 1. Ölüm 189 a. Ölüme Benzer Durumlar 191 aa. Ölüm Karinesi 191 bb. Gaiplik 192 2. Tüketicinin Fiil Ehliyetinin Kaybı 193 3. İflas 195 G. Zamanaşımı 195 SONUÇ 197 KAYNAKÇA 205